如何认定非法集资有了明确界定 “三要件”千万不要碰

　　每日甘肃网法治频道4月9日讯 4月7日，记者从甘肃省市场监督管理局了解到，《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），自2021年5月1日起施行。《条例》就如何认定为非法集资有了更为明确的界定。

　　这“三要件”千万不要碰

　　防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局。如何认定为非法集资？

　　《条例》明确了非法集资“三要件”：

　　一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；

　　二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；

　　三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

　　《条例》进一步指出，对辖区的下列行为，涉嫌非法集资的，处置非法集资牵头部门应当及时组织调查认定：

　　（一）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

　　（二）以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

　　（三）在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

　　（四）违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

　　（五）其他涉嫌非法集资的行为。

　　企业名禁乱用金融理财等字样

　　针对一些企业擅用“金融”“理财”等字样欺骗、误导公众非法从事金融业务活动的问题，《条例》规定，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含：“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。银保监会有关负责人表示，金融是特许行业，一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务，谁都不能“无照驾驶”。

　　非法集资中获得费用的须清退

　　对于“通过广告和互联网传播非法集资信息”的问题，为有效切断非法集资信息传播链条，《条例》对广告发布规则、相关部门职责等规定了针对性措施：

　　一是禁止违法发布集资类广告信息；

　　二是明确监管职责，构建非法集资广告和互联网信息治理长效机制；

　　三是压实广告经营者、广告发布者和互联网服务提供者责任。

　　《条例》规定，广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件，核对广告内容。对没有相关证明文件且包含集资内容的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。

　　对于“非法集资资金如何清退”的问题，《条例》明确，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退资金；清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督；任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。

　　最高处以违法所得3倍以下罚款

　　为及时有效处置非法集资，《条例》明确赋予处置非法集资牵头部门组织调查、处置涉嫌非法集资行为的相关手段措施。同时，《条例》加大了对非法集资相关责任主体的惩处力度，形成有力震慑。

　　惩处对象：

　　●非法集资单位和个人；

　　●非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人；

　　●未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构。

　　处罚种类和处罚力度：

　　●按照处罚力度与危害程度相匹配原则，规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书；

　　●加大处罚力度，对非法集资人处集资金额20%以上1倍以下的罚款，对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款等。